Private Altersvorsorge: Finanzielle Sicherheit durch kluge Investitionen

1. Warum sollte man sich früh über die Pension Gedanken machen? 
2. Altersvorsorge: Humankapital und Finanzkapital
3. 3 Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit 

Kaum etwas bewegt die Österreicher gegenwärtig weniger, wird sie aber in Zukunft stärker betreffen als ihre persönliche Altersvorsorge! Österreichs Steuerzahler müssen immer tiefer in die Tasche greifen, um das wachsende Defizit im staatlichen Pensionssystem auszugleichen.

Laut dem ThinkTank AgendaAustria ist das österreichische Pensionssystem bereits seit Jahren nicht mehr nachhaltig. Bis 2026 wird das Defizit im staatlichen Pensionssystem auf fast 33 Milliarden Euro ansteigen.

In diesem Artikel möchten wir dir eine konkrete Anleitung bieten, wie du sinnvoll mit dem Investieren beginnen kannst, um zusätzlich für deine Pension privat einen finanziellen Puffer aufzubauen.

Warum sollte man sich früh über die Pension Gedanken machen?

Es ist leichter Dinge zu erreichen, wenn du sie dir konkret vornimmst. Auch wenn deine Pension bzw. dein beruflicher Ruhestand noch weit in der Ferne liegen sollte, gibt es einige Gründe, die darauf drängen, dass du früh beginnst darüber nachzudenken:

1. Das österreichische Pensionssystem steht auf wackeligen Beinen.
Das Pensionssystem muss finanziert werden und ist somit abhängig davon, dass der Staat kontinuierlich Finanzkapital hinzu schießt.

Das ist nicht nachhaltig. Wenn Österreich es nicht schafft – und das ist gerade jetzt in Zeiten einer Wirtschaftskrise noch schwieriger als sonst – einen ausgeglichenen Haushalt zu erwirtschaften, dann wird es immer schwieriger werden das Pensionssystem zu finanzieren. Dazu kommt eine alternde Bevölkerung, die durch medizinischen Fortschritt auch noch eine höhere Lebenserwartung hat und dadurch länger abhängig von Pensionszahlungen sein wird.

2. Die Zeit ist deine beste Freundin beim Investieren.
Damit dein Geld nachhaltig wachsen und für dich arbeiten kann, braucht es Zeit. Je früher du beginnst, desto sicherer kommst du an dein Ziel. Du wirst staunen, was langfristig alles möglich ist.

3. Ein Traum wird erst ein Ziel, wenn man damit anfängt.
Es gibt tausend Gründe mit dem „Investieren“ noch warten zu wollen. Der Kapitalmarkt schwankt, das richtige Finanzprodukt ist noch nicht gefunden, oder der Alltag drängt und lasst dir nicht genug Zeit dich damit zu auseinanderzusetzen.

Versuche nicht auf den richtigen Moment zu warten. Der war meistens schon gestern oder vorgestern. Viel wichtiger ist es so früh wie möglich mit dem Investieren anzufangen und investiert zu bleiben.

Die Lebensversicherung schützt unsere Familie vor einem Verlust des Humankapitals. Die Versicherungsleistung soll das künftige Einkommen des Versicherten ersetzen, wenn dieser unerwartet verstirbt. Das Finanzkapital ist unser investierbares Vermögen.

Während unseres Arbeitslebens treiben neue Ersparnisse und Investitionserträge das Wachstum des Finanzkapitals voran.

Dieses Wachstum nimmt im Ruhestand ab, da das Vermögen zur Deckung der Ausgaben herangezogen wird. Um dies zu machen, müssen wir beginnen selbst vorzusorgen. Was benötigt es dafür?

3 Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit

Schritt 1: Definiere den Zielbetrag

Unser Ansatz ist im Grunde ganz einfach: Wie jeder Mensch, braucht auch dein Geld ein Ziel. Denn ohne Ziel – kein Weg.

Aber wie viel sollst du heute für die Zukunft investieren? Welche Summe macht für dich konkret Sinn?

Nachstehend haben wir eine konkrete Rechnung angestellt, welche Summe als Sparziel für die Pension Sinn machen kann und hoffen dir damit für deine ganz persönlichen Überlegungen eine Hilfestellung bieten zu können.
Vorgehensweise:

1. Laut Statistik Austria geben Menschen in der Pension rund 2.000€ / Monat aus. Wenn sie zu zweit wohnen, sind es insgesamt pro Haushalt rund 3.400 EUR
2. Für eine Person resultiert somit ein jährlicher Bedarf zwischen 20.000€ und 24.000€

Wie viel Erspartes benötigst du also zum Pensionsantrittsalter, um derartige Ausgaben zu einem gewissen Prozentsatz abdecken zu können? Die nachstehende Tabelle bietet einen Überblick über verschiedene (hypothetische) Szenarien: