Wenn sich dein Leben ändert, muss sich auch deine Geldanlage ändern

Wie ein Auto, das wir vor dem Winter einem gründlichen Service unterziehen, sollten auch unsere Investitionen regelmäßig geprüft werden, um sicher durch alle Jahreszeiten des Lebens zu kommen. Denn so wie sich äußere Umstände ändern, ändern sich oft auch unsere finanziellen Ziele und der Zeithorizont, mit dem wir diese verfolgen.

Nehmen wir Stephan (37) als fiktives Beispiel. Als er vor zwei Jahren Kunde bei froots wurde, plante er ursprünglich mit einem langfristigen Anlagehorizont für seine Altersvorsorge. Doch nun, mit neuen Lebensplänen im Blick – er plant einen Immobilienkauf – muss auch sein Portfolio angepasst werden. Bei froots unterstützen wir Kund:innen aktiv dabei, ihre Geldanlage an die jeweilige Lebenssituation anzupassen.

Unsere Philosophie: Die Geldanlage muss so flexibel sein wie das Leben selbst. Deshalb sind regelmäßige Überprüfungen und Anpassungen ein fester Bestandteil unseres aktiven Portfoliomanagements. Das Beste daran: Bei froots kannst du mehrere Ziel-Portfolios mit einem unterschiedlichen Zeithorizont haben und diese jederzeit an veränderte Prioritäten anpassen lassen.

Die Frage: Passt das aktuelle Portfolio noch zu meinem Leben? #

Die Finanzplanung basiert immer auf dem passenden Risikoprofil, den persönlichen Zielen und einem Zeithorizont – diese Faktoren geben uns unsere Kund:innen vor. Auf dieser Grundlage verwalten wir die Portfolios und stimmen sie optimal auf die jeweilige Lebensphase ab. Mit anderen Worten: Je näher du deinem Anlageziel kommst, desto weniger volatil wird dein Portfolio. Aber was passiert, wenn sich deine Lebensziele oder Umstände auf dem Weg dorthin ändern?

Hier wird es wichtig, sich zu fragen, ob das aktuelle Portfolio noch zur neuen Lebenssituation passt. Ein Beispiel: Wenn sich kurzfristige Bedürfnisse, wie bei Stephan, plötzlich verändern, sollten auch die Investments angepasst werden, um Risiken zu reduzieren und eventuelle Schwankungen zu minimieren. "Kurzfristig" bedeutet mehr Stabilität, "Langfristig" mehr Wachstumspotenzial.

"Die Art der Veranlagung muss zur Person und ihren Zielen passen. Ohne diese Informationen kann selbst der beste Vermögensverwalter nicht sinnvoll mit dem Investieren starten." (David-Mayer Heinisch, CEO froots)

Kurzfristig vs. langfristig: Volatilität als Risiko oder Chance #

Eine langfristige Geldanlage ermöglicht es, zwischenzeitliche Marktschwankungen gelassener zu sehen. Über einen langen Zeitraum können wir die Chancen der Volatilität nutzen, um das Portfolio strategisch aufzustocken und von einer Erholung der Märkte zu profitieren. Für kurzfristige Ziele jedoch wird die Volatilität zum potenziellen Risiko. Insbesondere dann, wenn eine Auszahlung außerplanmäßig erfolgt, können Marktschwankungen zu unerwarteten Verlusten führen. Deshalb gilt: Je kürzer der Anlagehorizont, desto stabiler sollte das Portfolio ausgerichtet sein.

Wenn wir uns an das frühere Beispiel von Stephan erinnern: Stephans Portfolio ist zwar in den vergangenen Monaten gut gelaufen und hoch im Plus. Eine Auszahlung daraus für den Immobilienkauf scheint auf den ersten Blick unproblematisch. Wenn der Kauf sich jedoch verzögert und die Auszahlung erst in ein paar Wochen oder Monaten relevant wird, dann kann sich bis dorthin in einem langfristigen Portfolio mit höherer Volatilität noch einiges ändern. Das ist ein unnötiges Risiko, dem sich Stephan aussetzen würde. Hier wäre es daher sinnvoll den Teil des Portfolios, der für den Kauf relevant ist, konservativer aufzustellen und somit den Wert zu sichern.

Unser aktives Portfoliomanagement bei froots sorgt dafür, dass Kund:innen bei veränderten Lebensplänen nicht nur ihr Portfolio, sondern auch ihre Risikobereitschaft anpassen können. Wir setzen auf einen antizyklischen Ansatz: Wenn der Markt günstig ist, verstärken wir Anlagen, und wenn er teuer wird, reduzieren wir Risiken. So schaffen wir Chancen und minimieren Gefahren – stets abgestimmt auf die individuellen Lebensziele unserer Kund:innen.

Flexibilität durch mehrere Ziel-Portfolios #

Ein großer Vorteil bei froots: Du kannst mehrere Portfolios besitzen, jedes abgestimmt auf spezifische finanzielle Prioritäten. Damit lassen sich verschiedene Ziele parallel verfolgen, um individuell auf alle Lebensziele einzugehen.

Hier ein Beispiel für die Verteilung deines Vermögens auf mehrere Portfolios, abhängig von deinen Anlagehorizonten:

Auch David Mayer-Heinisch, unser CEO & Gründer, spart auf mehrere Ziele: Er hat beispielsweise ein langfristiges Portfolio für seine eigene finanzielle Freiheit, ein Liquidity+ Portfolio für kurzfristige Ausgaben in den nächsten zwei Jahren und zusätzlich zwei Portfolios für seine Patenkinder. So kann er sicherstellen, dass jede Anlage passend auf das jeweilige Ziel und den Zeithorizont ausgerichtet ist.

Falls sich Prioritäten ändern, sind Übertragungen zwischen diesen Zielen bei froots unkompliziert und gebührenfrei möglich – deine Geldanlage passt sich deinem Leben an, nicht umgekehrt.

Fazit: Regelmäßige Überprüfung deiner Ziele #

Im Mittelpunkt unserer Arbeit steht die persönliche Betreuung, damit deine Investments immer optimal zu deiner Lebenssituation passen. Ein regelmäßiger „Winterservice“ für dein Portfolio sorgt dafür, dass deine Investments auf Kurs bleiben.

Wenn du dir nicht sicher bist, ob dein aktuelles Portfolio noch zu deiner Situation passt oder wenn sich kurzfristige Pläne ergeben haben, stehen wir dir jederzeit für einen Portfolio-Check zur Verfügung. Gemeinsam stellen wir sicher, dass deine Geldanlage genau das tut, was sie soll – dich zuverlässig und flexibel auf deinem Weg begleiten.

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